💳 Visa 💳 implementa una solución A2A Protect actualizada para combatir el fraude APP🪓

💳 Visa 💳 implementa una solución A2A Protect actualizada para combatir el fraude APP🪓
La versión ampliada de la solución utiliza un coeficiente de riesgo unificado basado en una tecnología desarrollada por la empresa británica Featurespace, que Visa adquirió en 2024. Featurespace está especializada en el monitoreo de transacciones mediante IA para prevenir el fraude.

🎯 El problema: las transacciones A2A son cada vez más populares en todo el mundo. Según las previsiones de la compañía, el volumen de pagos directos entre cuentas alcanzará 5,8 billones de USD en 2028. Esto también implica un aumento significativo del riesgo de fraude APP, frente al cual las víctimas suelen tener una protección limitada.

📝 Referencia

📎 El fraude mediante pagos autorizados (Authorised push payment, o APP) consiste en que el defraudador se hace pasar por un destinatario legítimo para engañar a la víctima y lograr que autorice una transacción.

📎 Para atraer a las víctimas, los defraudadores utilizan activamente la ingeniería social: 21% de las personas afectadas se encontraron con defraudadores en redes sociales y 10% fueron engañadas mediante mensajes en aplicaciones de mensajería.

📎 Según datos de Visa, uno de cada tres clientes en Reino Unido🇬🇧 ha sido víctima de un fraude mediante el esquema APP. Este tipo de fraude representa el 40% del daño total causado por los defraudadores.

📎 Los bancos consiguen identificar apenas alrededor del 25% de los casos de fraude APP. Debido a que las pérdidas derivadas de APP normalmente no son compensadas, los clientes afectados con frecuencia abandonan su banco. El 52% de los encuestados declaró que pondría fin a su relación con el banco si este no actuara, y el 15% de las víctimas efectivamente lo hizo.

🎯 Qué propone Visa

🔹 La solución A2A Protect utiliza análisis mediante IA y técnicas de aprendizaje por transferencia para alertar a los bancos sobre posibles riesgos. Los datos utilizados para el análisis proceden de toda la red de Visa, y no de sistemas individuales. De este modo, un pago destinado a un defraudador puede identificarse y bloquearse en tiempo real, sin que el banco tenga que desarrollar y entrenar sus propios modelos.

🔹 Según la compañía, durante los primeros 6 meses posteriores a la implementación de la herramienta, la eficacia en la detección del fraude aumentó un 75%, mientras que los falsos positivos se redujeron un 40%.

✍️ Contexto: hace un año, la red Mastercard implementó una solución similar en Reino Unido. Probablemente, uno de los factores que impulsaron el desarrollo de estas herramientas de protección fue la decisión del regulador de sistemas de pago (PSR) de introducir un régimen de responsabilidad 50:50 para los casos de fraude APP.

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