Informe de Paypers sobre los pagos entre cuentas bancarias en 2026 (parte 3)

Informe de Paypers sobre los pagos entre cuentas bancarias en 2026 (parte 3)

Informe completo; parte 1; parte 2.

7️⃣ Competencia con los pagos con tarjeta

🟣 Según los autores del informe, a corto plazo, los pagos A2A y con tarjeta competirán entre sí, pero seguirán coexistiendo y complementándose en lugar de sustituirse mutuamente.
🟣 Ventajas de A2A: menores costes para los comercios y mayor rapidez en la recepción de los fondos.
🟣 Ventajas de las tarjetas bancarias: amplia aceptación internacional, procedimientos estandarizados para impugnar transacciones, acceso al crédito y programas de recompensas.
🟣 Las redes globales Visa 💳 y Mastercard ❤️ se están adaptando al avance de los pagos A2A mediante el desarrollo de servicios basados en Open Banking, pagos instantáneos, prevención del fraude y KYC, lo que les permite ampliar su oferta de servicios.

8️⃣ Regulación y prevención del fraude

Los mecanismos para impugnar transacciones, a diferencia de los pagos con tarjeta, presentan un desarrollo desigual en los sistemas A2A. Los pagos instantáneos son tanto una ventaja como un factor de riesgo, ya que no dejan tiempo suficiente para detectar errores.

➡️ Principales riesgos:

🔣 APP fraud (fraude mediante pagos autorizados): el estafador convence a la víctima para que autorice voluntariamente una transferencia;
🔣 Phishing, ingeniería social y acceso no autorizado a cuentas bancarias;
🔣 Suplantación de códigos QR;
🔣 Dificultad para cancelar transferencias erróneas;
🔣 Falta de procedimientos armonizados para impugnar transacciones y obtener reembolsos.

➡️ Posibles soluciones:

🔣 Verificar el nombre y los datos bancarios del destinatario antes de realizar una transferencia;
🔣 Supervisar en tiempo real las transacciones sospechosas;
🔣 Compartir información sobre fraudes entre las entidades pertinentes;
🔣 Reforzar los mecanismos de autenticación segura;
🔣 Establecer normas claras sobre la responsabilidad de los participantes y procedimientos para resolver disputas.

En Europa🇪🇺, el marco regulatorio de los pagos evoluciona con iniciativas como PSD3, el Reglamento de Servicios de Pago (PSR), la normativa sobre pagos instantáneos y la identidad digital europea.

9️⃣ IA y comercio agéntico

El volumen de las transacciones realizadas mediante inteligencia artificial podría aumentar de 8.000 millones a 3,5 billones de USD entre 2026 y 2031.

🟨 Ventajas para los pagos A2A:

🟡 Selección de métodos de pago más económicos mediante IA;
🟡 Idoneidad para pagos sujetos a límites preestablecidos;
🟡 Uso de API para automatizar la iniciación, confirmación y verificación de los pagos.

🟨 Principales desafíos: verificar las facultades de los agentes de IA para actuar en nombre de los usuarios, determinar la responsabilidad por los errores de estos sistemas, prevenir el fraude y garantizar una comunicación eficaz entre el banco y el cliente.

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