⚠️ UE🇪🇺: la Autoridad para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) comenzará a supervisar directamente a los bancos de alto riesgo en 2028

⚠️ UE🇪🇺: la Autoridad para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) comenzará a supervisar directamente a los bancos de alto riesgo en 2028

El 1 de enero de 2026, la Autoridad Bancaria Europea completó la transferencia de todas sus competencias en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo a la AMLA, consolidando funciones que anteriormente estaban distribuidas entre varias instituciones. Como resultado, comenzó la implementación del nuevo modelo de supervisión.

🤔 La AMLA, con sede en Alemania🇩🇪 y creada conforme al Reglamento (UE) 2024/1620, desarrollará una metodología única de supervisión, evaluará las actuaciones de los reguladores nacionales y podrá intervenir cuando considere que una autoridad nacional no ha adoptado las medidas necesarias.

🤔 Las autoridades supervisoras nacionales, como BaFin en Alemania y CSSF en Luxemburgo🇱🇺, continuarán desempeñando sus funciones, pero aplicarán progresivamente los estándares definidos por la AMLA.

🤔 La AMLA también prestará apoyo a las Unidades de Inteligencia Financiera (FIU) en investigaciones transfronterizas y administrará la plataforma FIU.net, aunque las unidades nacionales seguirán siendo las únicas receptoras de los reportes de operaciones sospechosas.

🤔 A partir del 10 de julio de 2027, las empresas ya no podrán basarse en interpretaciones nacionales más flexibles de las normas de KYC y de diligencia debida del cliente.

🤔 Las entidades que podrán quedar bajo la supervisión directa de la AMLA serán clasificadas como de alto riesgo por motivos como:

🔵 La naturaleza y el volumen de sus operaciones. En primer lugar, se incluyen grandes grupos bancarios, sistemas de pago y empresas que operan en los sectores de dinero electrónico y criptoactivos. También podrán incluirse plataformas de financiación participativa y entidades no bancarias que conceden créditos al consumo.

🔵 La vinculación con jurisdicciones consideradas de alto riesgo dentro de la Unión Europea.

🤔 Se estima que el número de entidades bajo supervisión directa será de aproximadamente 40.

🤔 El proceso de selección comenzará el 1 de julio de 2027 y se extenderá durante seis meses, mientras que la supervisión directa iniciará en enero de 2028.

🤔 Acciones prioritarias para las áreas de cumplimiento:

🔵 Realizar un análisis de brechas frente al Reglamento contra el Blanqueo de Capitales (AMLR), especialmente en materia de diligencia debida reforzada respecto de las personas políticamente expuestas (PEP).

🔵 Revisar las evaluaciones corporativas de riesgo.

🔵 Incorporar controles de cumplimiento de sanciones en los procesos de contratación de personal.

🔵 Supervisar la implementación de las 23 medidas regulatorias de nivel 2 y nivel 3 emitidas por la AMLA, la mayoría de las cuales deberá adoptarse antes del 10 de julio de 2026.

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