🛁 Estafas y lavado de dinero en Brasil🇧🇷: volúmenes, métodos y medidas de respuesta

🛁 Estafas y lavado de dinero en Brasil🇧🇷: volúmenes, métodos y medidas de respuesta

Entre marzo de 2025 y febrero de 2026, Brasil registró 34.500 millones de intentos de fraude digital. Según un estudio de la Global Anti-Scam Alliance (GASA), 16,5 millones de brasileños fueron víctimas de estafas durante el período analizado. WhatsApp, Gmail e Instagram se situaron entre los principales canales utilizados por los delincuentes.

⬇️ Principales modalidades de fraude: las estimaciones indican que 81% de los brasileños estuvo expuesto a algún tipo de estafa durante el período. Además, 34% de las víctimas perdió dinero en más de una ocasión, un fenómeno que el estudio describe como un (ciclo de vulnerabilidad persistente).

Las estafas relacionadas con tiendas en línea fueron la modalidad más frecuente, representando 22% de los casos. Les siguieron las promesas de dinero inesperado y las falsas ofertas de empleo, mencionadas por 17% de los encuestados cada una.

⬇️ Magnitud de las pérdidas: la pérdida media por víctima fue de 249,42 USD, mientras que las pérdidas totales alcanzaron 4.108.560.000 USD. Posteriormente, estos fondos pueden ser objeto de operaciones de lavado de dinero.

⬇️ Métodos más utilizados:

🔤 Uso de cuentas intermediarias: consiste en dividir grandes cantidades de dinero en varios depósitos o transacciones de menor valor para mantenerse por debajo de determinados umbrales de control.

🔤 Cuentas de terceros: el titular de una cuenta proporciona su CPF (número de identificación fiscal brasileño) a cambio de una pequeña cantidad de dinero, y en muchos casos desconoce cómo y para qué se utilizará la cuenta. En un esquema típico de lavado, los fondos pasan por 3-4 cuentas diferentes; en Brasil, estas suelen ser principalmente cuentas de Pix, que pueden utilizarse temporalmente y posteriormente cerrarse.

🔤 Legalización mediante empresas: los restaurantes, lavanderías y estacionamientos pueden utilizarse para este tipo de operaciones debido a su manejo frecuente de efectivo y a la mayor dificultad para determinar el volumen real de ventas. En el entorno digital, esta metodología también se utiliza en plataformas de apuestas (en Brasil, los juegos de azar están legalizados) y en el comercio electrónico, donde una empresa declara un volumen de transacciones compatible con su actividad legal mientras el resto de los fondos se mueve fuera de los registros correspondientes.

⬇️ Regulación:

🔤 La Ley 9.613/1998 tipifica el lavado de dinero como delito y establece obligaciones para prevenirlo en distintos sectores, incluidas las instituciones financieras y las casas de apuestas.

🔤 El Consejo de Control de Actividades Financieras (Coaf) recibe reportes sobre transacciones sospechosas, analiza patrones que puedan indicar operaciones de lavado de dinero y transmite esta información a las autoridades de investigación.

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