🏴‍☠️ Estafa como servicio: ¿cómo abordar el problema y qué planean hacer las unidades de inteligencia financiera ❓

🏴‍☠️ Estafa como servicio: ¿cómo abordar el problema y qué planean hacer las unidades de inteligencia financiera ❓

El llamado FaaS ya no es simplemente un esquema de fraude, sino un sector de servicios en el que los grupos criminales adquieren los datos, la infraestructura, las herramientas y los conocimientos especializados necesarios para sus operaciones. Esta transformación organizativa complica considerablemente la lucha contra el fraude, ya que no existe un “frente único” y las autoridades deben abordar por separado a bancos, fintechs y proveedores que no consideran problemática su interacción comercial con los estafadores.

➡️ Escala: en octubre de 2025, Europol desmanteló una red dedicada al alquiler de tarjetas SIM en aproximadamente 80 países. El esquema, denominado “SIMCARTEL”, operaba desde Letonia🇱🇻, incluía phishing, smishing y ocultación de identidad, y gestionaba 49 millones de cuentas falsas. Para desarrollar estas operaciones se requerían servicios “externalizados” y una infraestructura adicional.

➡️ FaaS frente a SaaS: el “fraude como servicio” recuerda en gran medida al modelo legítimo de «software como servicio». Algunos servicios criminales ofrecen suscripciones, distintos niveles de precios, así como atención al cliente y materiales de capacitación. El resultado es un ecosistema especializado que abarca toda la cadena de actividades fraudulentas: desde la preparación del personal hasta el robo de información y el blanqueo de capitales.

➡️ ¿Y qué ocurre con la IA❓ También puede ser utilizada por los estafadores, además de las autoridades encargadas de combatir el fraude.

➡️ Contexto: en el informe de GAFI correspondiente a 2026, la definición de fraude ya no se limita a las actividades fraudulentas en el comercio electrónico. Los investigadores señalan que la estafa en sentido amplio constituye el principal riesgo de blanqueo de capitales en el 90 % de las jurisdicciones evaluadas.

➡️ …¿y qué más?⁉️ El marco denominado FRAML, por ejemplo, propone una cooperación operativa y un intercambio de información entre diferentes organismos. La idea no es nueva, pero, al analizar aplicaciones concretas, pueden destacarse la verificación de nombres mediante PreScreening.io, el monitoreo de transacciones mediante Transact Comply, el análisis de entidades mediante Entity Hero y el monitoreo de estafas mediante Fraud Fighter.

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