🛁 Brasil🇧🇷: ¿dónde se puede lavar dinero y qué piensa el regulador al respecto ❓

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Los indicadores de los sectores más expuestos a este riesgo son, por supuesto, un gran volumen de transacciones, alta liquidez y controles mínimos. Es una situación habitual en la mayoría de los países, aunque existen algunas particularidades.

⏩ De acuerdo con la Ley 9.613/1998, el Consejo de Control de Actividades Financieras (COAF) clasifica los sectores más expuestos al lavado de dinero como “sujetos obligados”. En Brasil (y no solo allí), los más habituales son bancos, empresas fintech y firmas de corretaje.

⏩ Por lo tanto, el sector financiero brasileño es el más regulado en materia de prevención de riesgos:

🟢 Los bancos y las empresas fintech están obligados a mantener procesos de verificación de identidad durante el registro de nuevos clientes y realizar un monitoreo continuo de las transacciones, incluida la comprobación de los clientes en listas de personas sancionadas y en la lista de personas políticamente expuestas (PEP).

🟢 La supervisión no termina con la apertura de una cuenta: acompaña al cliente durante toda su relación con la institución y detecta cambios en su comportamiento que puedan indicar un riesgo.

⏩ Las joyerías, los comerciantes de metales preciosos y las agencias inmobiliarias ocupan el 2.º lugar, debido a que operan con grandes cantidades de efectivo. En estos sectores existe un problema específico: las operaciones suelen ser puntuales y de alto valor, a diferencia del flujo continuo que se observa en las instituciones financieras.

⏩ A diferencia de muchas otras jurisdicciones, las apuestas en línea ocupan el 3.º lugar, porque el sector de los juegos de azar en el país está regulado por separado y cuenta con sus propias medidas de prevención, incluido el monitoreo de los patrones de apuestas y la notificación al COAF de transacciones sospechosas.

⏩ ¿Cómo se sanciona?: la ley n.º 9.613/1998 establece una pena de prisión de 3 a 10 años, además del pago de una multa cuyo límite máximo es de 3 854 000 USD (aunque las sanciones financieras a veces se calculan por día). La pena puede incrementarse en 1/3 o incluso 2/3 en caso de reincidencia, actuación dentro de una organización criminal o conspiración delictiva.

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