😎 Pagos transfronterizos: tendencias, problemas y soluciones

😎 Pagos transfronterizos: tendencias, problemas y soluciones

Aquí les comparto los puntos más relevantes del sector, extraídos del informe publicado por Payments Journal.

Empecemos con el contexto:

🔵 Según Javelin Strategy & Research, se espera que el mercado de pagos transfronterizos crezca hasta 3 billones de USD para el 2030.

🔵 Actualmente, se realizan en promedio 0,7 transacciones transfronterizas per cápita al año, un aumento respecto a las 0,5 de 2014.

🔵 Aunque los flujos transfronterizos representan solo 1/6 del valor total de las transacciones, los ingresos globales por pagos internacionales alcanzan 200 mil millones de USD, divididos casi en partes iguales entre comisiones y ganancias por intercambio de divisas (FX).

¿Qué sucede con los actores clave❓
🔵 Plataformas como la india UPI 🇮🇳, la brasileña PIX 🇧🇷, FedNow y RTP en EE. UU. 🇺🇸 son prometedoras en pagos transfronterizos instantáneos, aunque hoy operan principalmente en mercados nacionales.

🔵 En el segmento minorista, Mastercard y Visa afianzan su posición en la UE, mientras que American Express lidera las relaciones corporativas.

🔵🔵 Aunque las transacciones con tarjetas son menores en comparación con las realizadas por SWIFT, su crecimiento es constante. Se proyecta que, en el futuro cercano, dominarán operaciones de comercio exterior que hoy se gestionan casi exclusivamente mediante transferencias bancarias.

🔵🔵🔵 Las marcas de tarjetas están respondiendo a la competencia de pagos móviles y buscan operar con liquidaciones sin depender de la banca corresponsal, abriéndose camino en un entorno normativo favorable.

🔵🔵🔵🔵 Por su parte, SWIFT mantiene su posición competitiva. El estándar global ISO 20022, implementado en marzo de 2023, ha optimizado la interfaz para empresas, esquemas de pago e instituciones financieras, facilitando datos enriquecidos, mayor resiliencia y mejores controles contra el fraude.

¿Y qué hay con la tecnología❓

🔵 Entre las tendencias más destacadas: blockchain, API y las CBDC (monedas digitales emitidas por bancos centrales).

Problemas:

🔵 Los clásicos: fluctuaciones en los tipos de cambio (para transacciones NO instantáneas) y retrasos asociados a los procesos de KYC (conoce a tu cliente).

🔵 Los nuevos: el fraude de nicho. Aunque los pagos transfronterizos representan solo el 11% de las transacciones con tarjetas, concentran el 63% de los casos de fraude.

Soluciones:

🔵 Consorcios no comerciales. Debido a que los pagos transfronterizos están regulados por múltiples gobiernos, surgen consorcios internacionales formados por grandes bancos que colaboran para simplificar los procesos. Esto incluye organizaciones como Project Agora o Interledger Foundation, que promueven redes de pagos abiertas e interoperables.

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