👀 ¿Cómo los pagos y el negocio de tarjetas están cambiando? Resumido

👀 ¿Cómo los pagos y el negocio de tarjetas están cambiando? Resumido

Representantes de sistemas de pago, bancos, marketplaces, Big Tech y empresas fintech coinciden en que la evolución natural es el abaratamiento de los pagos.

➡️Historia:

✅Las tarjetas de pago surgieron a mediados del siglo pasado en EE. UU.🇺🇸, cuando Frank McNamara y Ralph Schneider fundaron Diners Club. Para ser miembro, era necesario pagar una cuota anual de 3 USD y realizar un depósito, tras lo cual se recibía la tarjeta.

✅Entre 1950 y 1955, las tarjetas Diners Club fueron utilizadas por 200 mil personas, principalmente en restaurantes. En cinco años, estos usuarios gastaron 20 millones de USD. Los restaurantes pagaban a las redes de pago una comisión del 8% por cada transacción.

✅Posteriormente aparecieron Visa y Mastercard, orientadas al consumidor masivo. Las comisiones disminuyeron al 3% y continuaron bajando con el tiempo.

✅En Rusia🇷🇺, la primera transacción con una tarjeta Visa (de Kredobank) se realizó el 21 de septiembre de 1991. El depósito inicial para una Visa Classic era de 10,000 USD, más un depósito como garantía.

✅El mantenimiento anual de la tarjeta en Rusia costaba 100 USD; retirar efectivo tenía una comisión del 3% y las compras en comercios un 1%. Las tiendas y restaurantes pagaban una comisión del 3%, que luego se redujo con la competencia.

➡️ Situación actual:

✅En Europa, la comisión media de adquirencia es de aproximadamente 0,3%.

✅En Rusia, las tarjetas siguen siendo el principal medio de pago (77% de los pagos, según el Banco Central), pero están siendo desplazadas gradualmente por métodos alternativos y más económicos, como el SBP, cuya comisión suele ser del 0,4%.

✅En el Foro Económico Internacional de San Petersburgo se destacó que, actualmente, tanto en Rusia como en el mundo, hay una tendencia hacia la monopolización de la infraestructura de pagos por parte de sistemas estatales, que establecen tarifas y reflejan la madurez del sector, en beneficio del cliente.

✅La llegada de empresas fintech ha supuesto mejores condiciones y tarifas más transparentes. Los expertos coinciden en la importancia de que la regulación fomente la competencia.

➡️Perspectivas:

✅En el futuro podría surgir una tecnología disruptiva aún desconocida que transforme el sector.

✅En Rusia, es poco probable que haya cambios radicales en los próximos cinco años, dada la madurez tecnológica y la fortaleza de bancos como Sber o Alfa-Bank, ya considerados fintech a nivel internacional. Los expertos consideran que las innovaciones podrían provenir de los marketplaces, como Ozon o VK.

➡️Recomendación: los actores del mercado deben desarrollar nuevos servicios y tecnologías, diversificando sus soluciones.

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