🇲🇽 México: nuevas normas refuerzan el enfoque basado en riesgos en la lucha contra el lavado de dinero

🇲🇽 México: nuevas normas refuerzan el enfoque basado en riesgos en la lucha contra el lavado de dinero

Se publicaron nuevas disposiciones que precisan y desarrollan las obligaciones previstas en la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), tras la reciente reforma del marco antilavado mexicano.

El nuevo enfoque busca dejar atrás los controles meramente burocráticos y dar mayor peso a la gestión efectiva de los riesgos. El Acuerdo 115/2026 fue publicado el 7 de agosto en el Diario Oficial de la Federación (DOF), con el objetivo de establecer criterios uniformes para la aplicación de la normativa en todo el país.
¿De qué se trata❓

📌 El principio central es la adopción de un enfoque basado en riesgos (Risk-Based Approach, RBA).

Los operadores que realizan “actividades vulnerables”, término utilizado por la legislación mexicana, deberán elaborar una matriz de riesgos propia y establecer controles internos en función de los riesgos identificados.

Entre las principales medidas se incluyen:

🔹 KYC reforzado y procedimientos de debida diligencia.

🔹Evaluación individual del nivel de riesgo de los clientes, teniendo en cuenta, entre otros factores, sus relaciones con plataformas de juegos de azar.

🔹Identificación del beneficiario controlador.

🔹Reporte de operaciones sospechosas en un plazo de 24 horas, cuando se cumplan los criterios establecidos por la normativa.

📌 ¿Qué otras obligaciones deberán cumplir los operadores❓

Las nuevas disposiciones también refuerzan los mecanismos internos de prevención y control:

🔹 Desarrollo de programas de capacitación para el personal encargado del cumplimiento.

🔹 Realización de auditorías anuales para evaluar la eficacia de los sistemas de prevención. Los primeros resultados están previstos para 2028.

📌 Mayor control y monitoreo de las operaciones

La normativa también apuesta por una supervisión más sistemática de las transacciones.

🔹A partir del perfil transaccional de cada cliente, los operadores deberán identificar posibles desviaciones respecto de su comportamiento habitual y detectar patrones potencialmente inusuales.

🔹Los registros y datos relacionados con las operaciones deberán conservarse durante 10 años, de acuerdo con las nuevas exigencias.

🔹Las medidas de supervisión deberán aplicarse en función del nivel de riesgo asociado a cada actividad. En la práctica, esto implica que sectores considerados de mayor riesgo, como los juegos de azar, estarán sujetos a controles más estrictos que actividades con una exposición menor.

📌 Contexto: la legislación contra el lavado de dinero fue aprobada en 2013. En 2025 se llevó a cabo una reforma que añadió 5 nuevas obligaciones, entre ellas, como una de las principales, la implementación del RBA. Todo esto ocurre en un contexto de continuo deterioro de las relaciones con Estados Unidos 🇺🇸 y de una postura cada vez más restrictiva de las autoridades mexicanas hacia los juegos de azar: en julio fueron bloqueados 10 casinos en línea debido a presuntos vínculos con la financiación del terrorismo.

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