📝 Informe de Paypers sobre los pagos de cuenta a cuenta en 2026 (parte 2)

📝 Informe de Paypers sobre los pagos de cuenta a cuenta en 2026 (parte 2)

Texto completo del informe; parte 1.

Continuamos…

4⃣ Tendencias tecnológicas:

🟡 Real-Time Payments (RTP): infraestructura de pagos instantáneos que permite transferir fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
🟡 Open Banking: mecanismo que permite a servicios externos autorizados, con el consentimiento del cliente, interactuar con su cuenta bancaria mediante API e iniciar pagos.
🟡 Payment Initiation Services (PIS): servicios que permiten iniciar pagos desde la cuenta del cliente a través de la infraestructura bancaria.
🟡 Variable Recurring Payments (VRP): pagos recurrentes con parámetros flexibles, como importes variables y límites establecidos de antemano.
🟡 Open Finance: ampliación de los principios de Open Banking a otros datos financieros, como inversiones, créditos, seguros y pensiones.
🟡 CBDC: monedas digitales de bancos centrales.
🟡 Códigos QR y NFC: métodos para realizar pagos A2A en establecimientos físicos.

5⃣ Características geográficas:

Todavía no existe un estándar global único para A2A; el sector evoluciona siguiendo distintos modelos en cada país.

🟢 Europa🇪🇺: Wero🇩🇪, BLIK🇵🇱, Bizum🇪🇸 y otras soluciones nacionales se desarrollan en un contexto de esfuerzos por crear una infraestructura europea interconectada.
🟢 Estados Unidos🇺🇸: los pagos con tarjeta mantienen su posición; las redes FedNow y RTP se desarrollan de forma independiente y son incompatibles entre sí.
🟢 Brasil🇧🇷: Pix representa el 42% del volumen del comercio electrónico y el 43% de los pagos en puntos de venta (PoS).
🟢 Colombia🇨🇴: Bre-B, al igual que Pix, demuestra el potencial de los sistemas nacionales de pagos instantáneos.
🟢 India🇮🇳: UPI procesó 24.510 millones de transacciones en agosto de 2026. Su escalabilidad se ve favorecida por el apoyo gubernamental, incluida la ausencia de comisiones por procesamiento.
🟢 Singapur🇸🇬: desarrollo de PayNow y estudio de las posibilidades de interoperabilidad internacional entre sistemas de pago.
🟢 Tailandia🇹🇭: PromptPay representó el 44% del gasto en línea en 2025.
🟢 Australia🇦🇺: la experiencia de PayTo demuestra que una nueva infraestructura puede implantarse más lentamente cuando los comercios carecen de incentivos claros.
🟢 Emiratos Árabes Unidos🇦🇪 y África 🇿🇦: desarrollo de sistemas nacionales de pagos instantáneos, como Aani en los EAU y NIBSS Instant Payments en Nigeria🇳🇬.

🟩 Conclusión: el apoyo gubernamental, la participación activa de los bancos y las ventajas claras para comercios y consumidores aceleran considerablemente la adopción de A2A.

6⃣ Los pagos internacionales y la interoperabilidad de los sistemas son un desafío clave
La mayoría de los sistemas A2A se diseñaron para los mercados nacionales. Los pagos transfronterizos afrontan dificultades relacionadas con la conversión de divisas, la regulación y la responsabilidad de los participantes. También presentan obstáculos para la liquidación de operaciones y el intercambio de datos.

🟦 Tres enfoques para resolver el problema:

🔵 Interconexión de sistemas nacionales mediante un centro común: en Europa, con el apoyo de EPI, se desarrolla el sistema Wero.
🔵 Pasarelas de interoperabilidad: conexión de los participantes a un nodo que permite acceder a varios sistemas.
🔵 Integración de monederos digitales mediante redes globales.
Además de las soluciones técnicas, es necesario establecer normas comunes para gestionar disputas, distribuir responsabilidades, convertir divisas y prevenir el fraude.

Continuará.

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🤝 Argentina - emisión - aceptación y pagos instantáneos en el mismo segundo desde 2,5%