👀EE.UU.🇺🇸: el CFPB evalúa reducir la supervisión de las transferencias internacionales de dinero

👀EE.UU.🇺🇸: el CFPB evalúa reducir la supervisión de las transferencias internacionales de dinero

La regulación estricta implica altos costos que, en algunos casos, pueden superar los beneficios. Ahora, algunos reguladores parecen empezar a reconocer esta realidad.

▶️Nota de contexto: el CFPB (Consumer Financial Protection Bureau) es una agencia independiente del gobierno de EE.UU., encargada de proteger los derechos de los consumidores en el sector financiero.
Actualmente, el CFPB supervisa a 28 actores no bancarios que procesan el 98% de las transferencias internacionales, lo que resulta costoso para la propia entidad… especialmente tras la decisión del presidente Trump, en su segundo mandato, de revocar disposiciones de la administración Biden relacionadas con el CFPB y de anunciar el despido de hasta el 95% de su personal.

▶️En una publicación en el Registro Federal del 8 de agosto, el CFPB señaló que podría revisar la definición de “gran empresa de pagos”, lo que reduciría el número de entidades sujetas a supervisión.

▶️La definición vigente, establecida en 2014, incluye actualmente a todas las entidades no bancarias que realizan transferencias internacionales por un monto anual mínimo de 1 millón de USD. La agencia considera aumentar este umbral a 10 millones de USD.

▶️Actualmente, empresas como Western Union y MoneyGram encajan en la categoría de “grandes”, pero nuevos actores fintech como Remitly y Euronet están ganando protagonismo. Al mismo tiempo, el propio CFPB reconoció que aún no dispone de datos precisos sobre la totalidad de participantes del mercado.
Si el regulador estadounidense decide flexibilizar su supervisión, es probable que Europa y otras jurisdicciones adopten un enfoque similar.

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