🙊Brasil🇧🇷y el impacto de las tecnologías financieras avanzadas: se introducen restricciones para billeteras electrónicas con funciones similares a las bancarias

🙊Brasil🇧🇷y el impacto de las tecnologías financieras avanzadas: se introducen restricciones para billeteras electrónicas con funciones similares a las bancarias

Cuanto más evolucionan las tecnologías, más amplio y diverso se vuelve el mercado. Y cuanto mayor es su dinamismo, mayor resulta la atención de los reguladores. En las últimas semanas, en el país que cuenta con el sistema de pagos instantáneos más avanzado de Latinoamérica, el Pix, se adoptaron medidas relevantes para reforzar la lucha contra el lavado de dinero, la evasión fiscal y la financiación de actividades ilícitas.

▶️El 11 de septiembre, el Banco Central publicó una directiva que obliga a las instituciones financieras a bloquear transferencias hacia cuentas consideradas sospechosas. La medida cubre todas las operaciones realizadas mediante cualquier instrumento de pago y entra en vigor de inmediato, aunque se otorgó un plazo de adaptación hasta el 13 de octubre de 2025.

▶️▶️Para determinar si una cuenta está vinculada con fraude, las entidades deberán utilizar toda la información disponible, incluidas las bases de datos estatales y privadas.

▶️▶️▶️Entre los cambios, se fija un límite de 15 000 reales (2 827 USD) para transferencias vía Pix y TED realizadas a través de instituciones que no cuenten con autorización directa del Banco Central. Esta disposición afecta principalmente a fintechs de menor porte que procesan operaciones por medio de entidades autorizadas de mayor tamaño. Se estima que el cambio impactará alrededor del 0,03% de las cuentas del sistema.

👉Los detalles sobre los procedimientos y los criterios para identificar transacciones sospechosas están disponibles en la Resolución Nº 501 del BCB, que modifica la Resolución Nº 142 del 23 de septiembre de 2021, relativa a las medidas de control para la prevención del fraude en servicios de pago.

👉Contexto: actualmente, 142 instituciones financieras se encuentran en proceso de obtener licencia plena para operar con Pix: 72 corresponden a empresas de pago y 70 a otros segmentos financieros. Además, se espera la recepción de 14 nuevas solicitudes en lo que resta de este año y otras 76 en 2026.

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